公积金贷款
沈阳职工缴纳公积金可在辽宁省内贷款购房
昨日记者走访了沈阳住房公积金管理中心了解到，我市公积金实现省内互贷，也就是说在沈阳缴纳公积金的职工也可以到省内其它城市购房，并且享受同样的待遇。 日前，住建部、财政部和人民银行联合出台住房公积金新政策，要求各地要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续。 10 月 15 日，记者就此事采访了沈阳住房公积金管理中心。该中心介绍，沈阳早在两年前就已在全国率先和省内其他 13 个城市完全开通住房公积金互贷业务，即省内其他城市市民可用公积金到沈阳购房，在贷款额度、贷款条件、贷款利率等方面，享受与沈阳市民贷款的同等待遇；沈阳市民也可以用公积金到省内其他城市买房，并享受与当地市民贷款的同等待遇。 据了解，在沈阳市正常缴存住房公积金的职工，如果选择异地购房，可以向购房所在地的住房公积金管理中心申请异地贷款，并执行当地住房公积金异地贷款政策和解释。沈阳住房公积金管理中心异地贷款管理部负责向购房所在地的住房公积金管理中心出具有关手续，包括住房公积金缴存证明、职工还款能力及个人信用情况等。购房所在地的住房管理中心负责贷款申请审核并办理抵押等担保手续。随后，贷款职工、购房所在地和沈阳住房公积金管理中心三方，将签订《异地贷款职工住房公积金提取使用协议》，待协议生效后，购房所在地的住房公积金管理中心将发放贷款。贷款职工直接向购房所在地管理中心办理还款即可。 同样，其他城市缴存公积金的职工想在沈阳用公积金贷款买房也可以按照此程序办理。不过商品房开发单位必须要与沈阳公积金管理中心有相关协议。在申请办理异地住房公积金贷款前，申请人要带上户口本、身份证、婚姻证明等要件。 另据介绍，在外省工作的职工到沈阳工作时，只要把公积金缴纳手续转移到所在单位，即可接续享受沈阳公积金贷款政策。...
公积金贷款政策放宽 要避免这些误区
自从公积金政策放宽后，本来持观望态度的人也纷纷加入到购房大军当中来。专家在这里介绍使用公积金贷款购房往往容易陷入误区，下面就为大家来介绍一下这些误区。 准备贷款购房时要考虑的问题 在准备通过公积金贷款方式进行购房前，我们不妨先了解一下哪些情况可提取公积金。购买、建造、翻建、大修自住住房的 ; 偿还自住住房贷款本息的 ; 房租支出超出家庭工资收入 5% 的 ; 生活困难，正在领取城镇最低生活保障金的 ; 遇到突发事件，造成家庭生活严重困难的 ; 北京住房公积金管理委员会规定的其他情形，可提取公积金。 除此以外，在准备贷款购房前还应该做好计划与心理上的准备。 首先，是否贷款购房需要对自己的资产情况进行评估，其一，要对家庭现有经济实力作综合评估，经济实力包括存款和可变现资产两大部分 ; 其二，投资者还需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期。此外，投资者还要注意自己的还款能力和可贷额度，这是决定可贷款额度的重要依据。 其次，对于普通投资者来说，选择组合贷款方式较为有利，公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠。此外，首期付款也不要把手头的现金用完，不过这也需要和个人承受能力相结合。 再次，中国经济网记者了解到的，目前个人住房贷款的还款方式有三种：其一，到期一次还本付息法，这种方法只适用于期限在一年之内的贷款，基本不太适合房贷 ; 其二，等额本金还款法，这种方法的第一个月还款额最高，以后逐月减少，适合稳健投资者 ; 其三，等额本息还款法，是按照贷款期限把贷款本息平均分为若干个等份，每个月还款额度相同，适合资金不太充裕的投资者，初期的压力较小。 公积金贷款使用中的常见误区 中国经济网记者查阅公开资料获悉，截至今年 8 月末，全国缴存住房公积金职工 1.07 亿人，缴存总额 7.03 万亿元，职工提取总额 3.49 万亿元，缴存余额 3.54 万亿元。缴存余额资金用于三方面：全国住房公积金个人住房贷款余额 2.43 万亿元，保障性住房建设试点...
住房公积金政策调整 多项措施利好购房者
公积金新政策出台之后，可谓是缓解了购房者的困境。据了解自从公积金政策作出调整之后，很多原本持观望态度的购房者均表示最近开始看房，有满意楼盘便出手购房。 二套房可享受公积金贷款 首套贷款额度有望提高 根据新政策，住房公积金贷款对象为购买首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的缴存职工。 而 2010 年，有关部门出台的文件要求，实行支持首套、限制二套、严禁三套的住房公积金贷款政策。 清华大学房地产研究所所长刘洪玉表示，这体现了住房公积金对缴存职工改善住房的支持，符合其支持基本住房消费的原则。 另外，三部门要求，住房公积金个人住房贷款发放率低于 85% 的设区城市，可根据当地商品住房价格和人均住房面积等情况，适当提高首套自住住房贷款额度。 住房城乡建设部住房公积金监管司司长张其光表示，住房公积金贷款额度是影响制度互助作用发挥的重要因素。适当提高首套自住住房贷款额度体现了住房公积金制度支持基本住房消费、资金充分运用等原则。 取消 4 项收费项目 异地贷款 破冰 根据新政策，取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目。 据业内人士介绍，这些中间费用一般占公积金贷款总额的千分之三至千分之四，最高可达千分之八。 假设缴存职工申请到 100 万元的公积金贷款，取消 4 项收费，意味着最高可节省 8000 元。 刘洪玉说： 这些中间费用涉及不少中介机构和人员，现在一下子取消 4 项收费项目，可见政策力度很大。 值得关注的是，新政策要求，各地要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续，并推进异地贷款业务，即职工可持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明，向户籍所在地住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款。 国务院发展研究中心专家任兴洲表示，当前，职工跨地区流动日益增强，在就业地缴存、回原籍购房需求增多。这一政策适应职工流动性需要。 贷款条件放宽 钱荒 地区支持 组合贷 当前，各地住房公积金个人住房贷款业务发展不平衡，部分城市对贷款...
三部门联合调整公积金政策 购房者态度转变
近日，住建部财政部央行三部门联合发布了关于调整住房公积金的通知，其中包括放宽公积金条件，取消收一些费项目以及推进异地贷款。通知一经发布便受到社会社会各界的关注，购房者的观望态度也发生了转变。 对此，某市场研究部总监张大伟表示，对公积金政策的上述调整，属于央行松绑限贷的政策组合拳，虽然对市场的直接影响有限，但对购房者的心理影响非常大。 财经评论员叶檀则认为，公积金政策的改变，只是证明了改革者的意图，他们希望能够有所改观但是这些政策还是很边缘性的政策，没有太大的作用。 根据《通知》规定，职工连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上，可申请住房公积金个人住房贷款。对曾经在异地缴存住房公积金、在现缴存地缴存不满6个月的，缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明合并计算。同时，按照支持基本住房消费原则，《通知》强调，住房公积金贷款对象为购买首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的缴存职工，不得向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。 对此，张大伟表示，2009年北京、秦皇岛等城市就曾经试行过异地公积金贷款。但基本没有购房者使用，毕竟从执行层面来看，异地公积金贷款的办理手续难度较大，且额度并不高，这使得异地贷款并不划算。 同时他认为，连缴6个月的职工即可申请公积金贷款，虽然降低了公积金支取的难度，但很多城市实行的是按照公积金缴存额的倍数限定贷款额度，缴存太少的购房者实际贷款额度非常低。 同时，针对公积金贷款多项收费的取消(涉及的收费项目有住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等)，有业内人士表示，申请住房公积金贷款主要涉及两笔费用，分别是评估费和担保服务费。其中，担保服务费收费标准按贷款额的3收取，最低收费300元。而评估费收费标准，是按抵押物评估价值的3收取，最低收费300元，最高收费1500元。即使算上公证等费用，最多也只能帮购房者节省几千元，而这相比动辄上百万元的购房款，无疑是...
公积金新政 职工连缴6个月公积金购房可申请贷款
10 月 9 日，我国住建部财政部人民银行联合发布了关于住房公积金业务调整的通知。通知称公积金贷款条件放宽，职工连缴 6 个月的公积金便可申请贷款，这一措施为广大职工购房增添动力。 为提高住房公积金缴存职工住房消费能力，支持缴存职工购买首套和改善型自住住房，根据《住房公积金管理条例》的有关规定， 10 月 9 号，住房城乡建设部、财政部、人民银行联合印发《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》。 住房公积金个人住房贷款是提高缴存职工住房消费能力的重要途径，也是缴存职工的基本权益。当前，各地住房公积金个人住房贷款业务发展不平衡，部分城市对贷款条件要求过严，住房贷款发放率较低，影响了缴存职工的合法权益，也削弱了住房公积金制度的互助作用。为此，《通知》规定：职工连续足额缴存住房公积金 6 个月 ( 含 ) 以上，可申请住房公积金个人住房贷款。对曾经在异地缴存住房公积金、在现缴存地缴存不满 6 个月的，缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明合并计算。同时，按照支持基本住房消费原则，《通知》强调，住房公积金贷款对象为购买首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的缴存职工，不得向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。 住房公积金贷款额度是影响制度互助作用发挥的重要因素。按照支持基本住房消费、资金充分运用等原则，《通知》要求，住房公积金个人住房贷款发放率低于 85% 的设区城市，要根据当地商品住房价格和人均住房面积等情况，适当提高首套自住住房贷款额度，加大对购房缴存职工的支持力度。 当前，职工跨地区流动日益增强，在就业地缴存、回原籍购房需求增多。为适应职工流动性需要，《通知》要求，各地要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续，并推进异地贷款业务，即职工可持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明，向户籍所在地住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款。 按照《条例》规定，设区城市住房公积金管理机构应...
新公积金政策出炉 提前还房贷是利是弊
日前，三大部门联合颁布了关于公积金贷款的新政策，取消了多项收费项目，这对于购房者来说是一个利好消息。也有很多使用公积金贷款的人都会有疑问，提前还房贷是否划算？下面就由沈阳房产网专家为大家解答一下。 考虑是否还有房贷借款需求，利率水平如何？虽然央行房贷新政指出，符合首套房标准的贷款利率下限为基础利率的 7 折，但是专家认为由于银行的资金成本问题， 7 折利率几乎不可能出现。对于曾经贷到过 7 折优惠利率的贷款人而言，提前还贷并不合适。 考虑闲置资金的潜在收益。一般来说，如果家庭有较为稳健的投资渠道和理财机会，大可选择用闲置资金进行投资获取收益而非提前还贷；对于不善理财且风险承受力较低的家庭来说，可酌情选择提前还款。 考虑已还款时间。专家指出，如果贷款人选择等额本息还款方式还款到中期或者选择等额本金方式还款期超过三分之一时，实际已经偿还大部分利息，因此选择提前还贷意义有限。相反，如果还款时间不长，选择提前还贷可明显节省利息支出。 对于决定提前还贷的贷款人而言，可根据自身经济状况选择适合的提前还贷方式。据专家介绍，一般银行主要提供五种方式：一是全部提前还款，这种方式的利息支出最少，但需要贷款人量入为出；二是部分提前还款，不改变月供只缩短还款期限，此种方式节省利息较多；三是部分提前还款，只减少月供不改变还款期限，这种方式可以减轻每月负担，部分节省利息支出；四是部分提前还款，减少月供同时缩短还款期限，这种方式既省利息，又减轻月供压力；五是剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。这种方式虽然减少了部分利息，但月供要增加，相对来说不是太划算。 另外，专家提醒贷款人，虽然提前还贷可以节省利息支出，但一般银行都要求还款时间超过一年才能申请提前还贷，如果 违约 ，贷款人可能要承担一些费用，需要提前考虑。...
救市第三轮 公积金贷款取消多项收费项目
据最新消息，住建部、财政部、人民银行三部门联合发布声明称，公积金贷款取消保险、公证、新房评估和强制性机构带包等收费项目，从而减轻职工公积金贷款购房负担。 目前申请住房公积金贷款涉及两笔主要费用，分别为评估费和担保服务费。其中，评估费按照抵押物估值的3%。收取，最高不超过1500元。担保服务费按照贷款额的3%。收取，最低300元。业内人士表示，这两项费用占总房款的比重较小，是购房过程中较小的费用支出。监管部门将其取消，体现了刺激需求的政策思路。中原地产首席分析师张大伟分析，在限购松绑和贷款新政之后，楼市的第三轮救市政策正在酝酿中，其主要特征是增加购房补贴、调整税费收费政策、要求公积金降低首付等。预计后续还有更多减免房地产相关税费的政策出台。...
沈阳公积金政策作出调整 首套房认定标准放宽
在央行宣布放松限贷之后，沈阳的公积金贷款政策也开始放宽。昨日，记者了解到，职工办理住房公积金贷款时，实行家庭自住房情况申报制度，也就是贷款人自行申报家庭的住房套数。另外，首套房的认定标准也放开了，拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，再次申请贷款购买普通商品住房，执行首套房贷款政策。 公积金首套房认定标准放宽 以往，有过一次贷款记录的申请人，即使已经还清了贷款，只要该房产还在其名下，再申请贷款时也要按照二套房处理，首付增加，利率上浮。而在央行宣布放松限贷、沈阳又取消了限购的情况下，沈阳公积金对于首套房的认定标准给予放宽。拥有一套住房并已经结清购房贷款后，再次申请贷款，就可享受首套房的贷款政策。 同时，沈阳公积金实施的由职工自行申报自住房套数政策，可以大大提高办事效率，缩短办理周期，有助于刚需购房者快速圆了住房梦。不过虽说执行职工自行申报制度，为了避免购房者虚假申报，公积金也建立了相应的核实机制，确保申请人信息的真实性。 三套房原则上不受理贷款 公积金放宽了首套房的认定标准，主要是支持刚需购房者购房。对有两套住房的家庭，再申请贷款时，仍执行原来的二套房政策；对三套房不予贷款。 根据规定，目前对于拥有二套住房并已结清相应购房贷款的家庭，再次申请贷款时，执行二套房贷款政策。也就是首付比例不低于 60% ，贷款利率为公积金个人住房贷款基准利率的 1.1 倍。对于有三套及以上住房的家庭申请贷款，在未接到国家通知前，原则上不予受理。 公积金首次购买 90m2 以下住宅首付比例最低 20% 目前，职工用公积金首次购买普通自住房，建筑面积在 90 平方米（含）以下的，贷款首付比例最低可为 20% 。 90 平方米（不含）以上的，贷款首付款比例不低于 30% 。现行个人住房公积金贷款利率五年期以下（含五年）为 4.00% ，五年期以上为 4.50% 。 低首付，主要就是帮助缺少资金，但对住房有刚需的人群尽快购房。 马上算账 20 年贷款 40 万可省十多万 公积金将首套房的认定标准放...
沈阳调整公积金贷款额度现已执行
前不久我市对公积金贷款额度作出了调整，目前沈阳限购令已解除，秋季房交会召开在即，昨日记者从 沈阳住房公积金 管理中心获悉，我市住房公积金已经按新标准执行。 贷款额度单人最多可贷 35 万 据沈阳住房公积金管理中心相关人士介绍，申请人一方缴存住房公积金，贷款的最高限额从30万提升至35万元；申请人及共同申请人双方缴存住房公积金，贷款的最高限额从50万提升至55万；家庭成员三人以上缴存住房公积金且共同申请贷款的最高限额为60万元。郊县贷款最高限额按规定执行。 具体额度计算公式为：申请人及其共同申请人月缴公积金的工资基数还贷系数12个月贷款年限。 据了解，早在2012年3月，沈阳市已对公积金贷款额度进行了调整。单人缴存公积金最高可贷款额度由25万元调整为30万元，双职工缴存公积金最高可贷款额度由40万元调整为50万元，家庭成员3人（含）以上缴存公积金最高可贷款额度由50万元调整为60万元。 还贷半年以上可申请提前偿还 根据以前的政策，借款人正常还贷一年以上才可以申请提前部分偿还公积金贷款，目前这一时限已经调整为半年以上。每次偿还本金由不低于10000元，且大于等于贷款余额的20%调整为10%。提前部分还款最高次数没变依然为5次。提前部分还款后，公积金中心将重新计算借款人的月还款额。 据介绍，借款人正常还贷半年以上，可以提前全部偿还公积金贷款，借款人与中心的借款合同在贷款本息还清后即告终止。 符合条件贷款人年龄可放宽 按规定，公积金贷款的最低期限为1年，最高期限为30年，且男性、女性均不得超过法定退休年龄。 据了解，目前针对同时符合相关条件的职工，沈阳住房公积金中心规定，男性可放宽到65周岁，女性可放宽到60周岁。条件包括：男方年满50周岁，女方年满45周岁；连续缴存公积金3年(含3年)以上；缴存公积金以来首次申请公积金贷款。...
业内：我国亟需对公积金管理制度改革
对于我国巨额公积金闲置问题，很多业内人士发表了自己的看法。近日广州政协常委曹志伟表示全国 公积金 已达到中小型的银行规模，但如果不进行有效的运作则导致了庞大的金额正在沉睡。 1 上位法能不能突破？ 广州市公积金中心在书面回复中反复强调，曹志伟的多项建议受上位法制约，不能随意逾越突破。当中提及的 上位法 ，是指由国务院颁布的《住房公积金管理条例》，和由住建部、财政部及人民银行出台的相关文件。 然而曹志伟认为，全国各地的住房公积金管理办法都不尽相同，每个城市都有自由裁量的空间，很多东西可以突破。 他举例说，在书面回复中可以看到，对不同的建议，公积金中心的改革意愿也不一样。比如，谈及 将住房公积金改为免税工资或租房补贴 时，中心的回复是 这些问题都不是我中心能自行调整或确定的，按照管理的权限，只能在国家及广东省的住房公积金法律政策框架内，由广州公积金管委会制定具体的管理措施，再由我中心负责落实执行 。 提到 拓宽公积金使用渠道 时，该中心则回应， 对于职工罹患重大疾病，通过医保等常规途径救济后仍然出现生活困难的，提供医院、所在单位及相关部门的证明材料向我中心申请提取住房公积金，作为特殊情况我中心也可酌情批准提取 。 曹志伟说，最后这项不就是对上位法的 突破 吗，怎么不能突破呢？ 2 市政协委员能否提全国性问题？ 公积金中心在回复中多次提及改革的 困难 。曹志伟则说，最大的困难在于，公积金中心本身不愿意改。 改革需要行动力而不是坐着等政策 。 有评价说，曹志伟对改革公积金的建议，属于全国性问题，作为广州市的政协委员，应该只提广州可以解决的问题。曹志伟表示不认同： 广州的政协委员为什么不能对全国性问题进行建议？改革为什么不能从广州开始？ 今年以来，住建部赴全国各地，包括广州，调研公积金政策。曹志伟说， 我相信，他们是希望各地提供新政和改革的建议。如果广州公积金中心不愿意提供改革建议，我作为广州的政协委员，也可以向住建部提供我的看法...
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