房贷
2016年房贷新政正式实施 怎样还款才适宜
2015年一年的时间内，央行对贷款利息一共进行了5此调整。此时刚刚进入2016年，很多购房者都有提前还贷款的打算，可是经历了5次降息，提前还款是正确的选择吗？ 沈阳房产网 在这里提醒大家，提前还款并不适用于所有人，恰恰相反的是贷款年限越久越划算。 缩短还款时间比减少月还款额更节省利息 李先生去年2月份申请了50万元房贷，期限20年，当时是按照贷款基准利率6.15%申请的，今年手头宽裕了许多，他打算提前偿还10万元，目前是按照等额本息还...
相关机构预测春节前将迎来今年首次“双降”
进入2016年，关于房贷的调整也引发众人的猜测。近日，有相关机构表示，今年央行还将多次降息降准，在春节前或迎来第一次双降。 瑞银预计央行会继续保持宽松的货币信贷基调，预计今年央行还会多次降准（300个基点），并通过各种工具补充流动性，从而在资本外流的背景下确保国内流动性充裕，或避免因央行出售美元维稳汇率而导致国内流动性被动收紧。 虽然央行最近逆回购放量，且通过MLF等工具注入了流动性、维稳货币市场利率，但瑞银认为由于外汇流出持续，且春节之前流动性通常较紧，届时央行有必要再次降准。此外，通缩阴云不散、实际利率依然高企，在此背景下，瑞银认为央行今年应会再降息两次，时点可能都会选在上半年，其中第一次可能在春节之前。 房贷利率本月起下调20% 要到2月才能明显感受到 新年到，对于房贷族来说，最大的新年福利莫过于房贷5次降息的实惠终于要兑现了。小长假，不少小伙伴都收到银行发来的短信，从2016年1月1日开始，房贷将按新的利率计算。 2015年，央行进行了5次降息，五年以上的商业贷款基准利率从年初的6.15%，降至目前的4.9%，处于历史新低，将大大缓解还贷族的压力。 央行连续5次降息 房贷利率创新低 2015年，央行先后在3月、5月、6月、8月、10月进行了5次降息，降幅已高达20.33%。 不过记者了解到，大多数银行采用的是次年调息的方式，按规定本年度内如遇利率调整，老客户房贷利率要等到次年1月才调整。所以，大多数客户房贷调整都在今年1月集中体现。 5 次降息后 房贷如何变化？ 举个例子，如果客户在今年3月1日年内首次降息时办理100万元贷款，贷款期限20年，采用等额本息法，当时月供为7251.12元，总利息为74.02万元。 现在同样贷款100万元，期限20年。经过五次降息，基准利率4.9%，月供变为6544.44元，总利息为57.06万元。 前后比较，月供将减少706.68元，20年总利息将减少16.96万元。 同样，如果是公积金贷款，贷款利率从4.25%降到3.25%，还贷压力也明显减少。 由于分段计息 1月还贷额降低不明显 不过需要注意的是，大家可能会发现，...
房贷新政开始执行 高收入可选等额本金
从 2016 年 1 月 1 日起，各大银行开始执行央行降息后的新贷款利率。但由于房贷族选择的还款方式有所不同，所以在执行新利率的时候也会出现何时变更新利率、何时适合提前还贷等新问题。笔者请来业内专家为房贷族新年还贷进行支招。 贷款方式：商业贷款 还款方式：等额本息 适用人群：月收入较为平均的上班族 还款注意事项：从 2016 年第一个还款日开始执行新利率 30 多岁的小王于去年 1 月 20 日在北京买了一套住宅，使用商业贷款 200 万元， 20 年还清。小王选择的还贷方式是等额本息，按照当时的基准利率计算，去年月供为 14502.23 元。今年若按照新基准利率进行等额本息还贷，小王的月供将变成 13088.88 元，每个月的月供减少 1413.35 元。不过，伟嘉安捷分析师吴昊表示，去年央行接连五次降息后，对于采用等额本息方式还款的购房人来说，新利率执行时间是从今年第一个还款日开始。所以小王在今年 1 月 1 日至 1 月 20 日按照旧的基准利率还贷，从 1 月 20 日开始才能够按照新基准利率进行还贷。 贷款方式：商业贷款 还款方式：等额本金 适用人群：月收入较高的人群 还款注意事项： 2016 年 1 月提前还贷不划算 小张在一家金融公司工作，月收入数万元。去年 1 月 1 日，小张在北京买了一套住宅，通过商业贷款 200 万元， 20 年还清。小张选择的还款方式是等额本金，按照当时的基准利率计算，每月归还的利息逐渐减少。从 2016 年 1 月 1 日开始，小张可以按照新基准利率进行还款，但他打算把手里的闲钱用于提前还贷。对此，伟嘉安捷分析师吴昊提醒说 : 由于按照等额本金方式还款，购房人前面先归还的是主要是利息，目前处于央行降息通道时，银行贷款利率出现下降，使得此时归还的利息相对减少，所以购房人在 2016 年 1 月份时不必急于提前还款。 贷款方式：公积金贷款 还款方式：自由调整月供（金额不低于最低还款额） 适用人群：贷款额度偏低、购买小户型住房的人群 还款注意事项：可申请按新利率调整月供 2015 年 2 月 1 日，小程在北京买了一套小户型住宅，通过公积金贷款 8...
选择适合自己的还贷方式轻松解决月供压力
面对不断上涨的房价，很多刚需族可谓是压力山大，每个月背负着高昂的房贷，生活质量也因此受到了严重的影响。其实还贷有很多窍门能够帮助你节省不少开支，不信就跟随沈阳房产网一起来了解一下。 一、房贷转按揭 ( 房贷跳槽 ) ：所谓房贷跳槽就是转按揭。因为不同银行在不同时段出的政策都不尽相同。如果你能让新贷款银行帮忙找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款话。当你目前所在的银行不能给你最低的房贷利率优...
个税改革或明年落地房贷利息有望抵个税
个税改革工作受到了社会各界的高度关注，据了解此次税改是至今 30 年第一次改动。此次财税改革工作中，个税改革先于房地产税改革。业内人士预测，税改新方案将于明年下半年实施。 记者从权威渠道获知，新一轮个税改革方案的基本思路已经敲定，长期来看将分四步走，包括合并部分税目、完善税前扣除、适时引入家庭支出申报制度、优化税率结构等。最终目标是以家庭为纳税单位，按照劳务性收入、财产性收入和偶然所得进行分类征税，在确定合理的起征点后，对家庭赡养老人、子女教育等支出进行税前抵扣。 据一位接近财政部的人士透露，上述方案中，住房按揭贷款利息纳入个税抵扣，可能会率先启动；未来随改革进一步推进，家庭赡养老人费用、子女教育费用以及房租等，也有望陆续被纳入个税抵扣。与此同时，他还表示，个税的费用扣除额标准，即通常所说的起征点，基本上不会再提高了。 目前，个税起征点已从每月 800 元提高至 2011 年确定的每月 3500 元。但此后四年，再无动静。 直至 2015 年 5 月，国务院批转发改委《关于 2015 年深化经济体制改革重点工作的意见》，提出要研究综合与分类相结合的个税改革方案，更深层次的改革轮廓才日渐清晰。明年下半年，部分改革方案可能陆续出台。但建立一个新的个税体制，终非朝夕之功。 一位省级地税局所得税处人士也表示，由于中国家庭成员、家庭经济结构的复杂性，以及家庭收入来源的复杂性，以家庭为纳税单位的综合与分类税制面临巨大的挑战。...
央行5次降息 房奴明年正式享受福利
央行共有 5 次降息，这对我国楼市产生了一定的刺激作用，而对于房奴来说无疑是重大利好消息。连续 5 次降息极大程度的为房奴减负，但是要真正享受这一福利还要等到明年。 如果贷款人在今年 3 月份以前获得贷款，按照 6.15% 的贷款基准利率，期限 20 年额度 100 万元贷款的月供需要 7251 元，而从明年伊始，累计了 5 次的降息效果将显现，贷款者也将因此每月少还 700 余元。 基准利率降幅高达 20% 今年，央行分别于 3 月份、 5 月份、 6 月份、 8 月份和 10 月份共进行了 5 次降息，对于准备出手买房的朋友， 10 月 24 日后申请房贷的可按最新的 4.9% 利率（ 5 年至 30 年）计算。而基准利率从 3 月份也 6.15% 一路降至 4.9% ，降幅高达 20% 。 公积金方面，由于 10 月 24 日的降息中，个人住房公积金贷款利率未作调整，公积金贷款利率今年经历了 4 次下调，五年以上个人住房公积金的贷款利率，从年初的 4.25% 降低到了目前的 3.25% 。 然而，按照银行合同约定，目前已经享受到降息成果的购房人并不多，大部分购房人仍然按照既定合同进行还本付息。 目前各家银行的房贷政策，在降息或者加息的情况下，房贷利率调整有三种方式。一种是次年调，银行利率调整后，次年 1 月 1 日开始执行新利率；一种是按年度调，从贷款人的贷款日期算起，一年之后予以调息；一种是次月调息，即在利率调整后的次月执行新的利率水平。目前，大部分银行约定调整于次年生效，所以大部分人的月供将从明年 1 月份开始下降。 房奴每月减负 707 元 根据最新的房贷利率，以购房者贷款 100 万元、期限 20 年为例，按照等额本息的还款方式，购房者需要总共支出 57 万元的利息，月供 6544 元；而如果按照 5 次降息前的利率 6.15% 计算，购房者总共需要支出 74 万元利息，月供 7251 元。也就是说，购房者从明年开始，每月将减负 707 元。 银行业人士提醒，对于采用等额本息还款的客户，由于要重新分段计息， 2016 年 1 月份月供可能会多一些。比如 2016 年 1 月 15 日为还贷日，对于 2015 年 12 月 16 日至 12 月 31 日的利息要按照 2015 年计算，...
新一轮降息政策年初落为房奴减负
即将告别 2015 年。对于身背住房贷款的家庭来说 , 随着 2016 年的来临 , 降息福利也将生效 , 大部分的房贷族月供将迎来前所未有的大幅降低。 今年以来 , 降息成为银行利率政策的主旋律。一年间 , 央行进行了 5 次降息 , 五年以上的商业贷款基准利率从年初的 6.15%, 降至了目前的 4.9% 。这一降息幅度 , 在近年的利率政策中是前所未有的。 按照大部分房贷的利率调整规则 , 降息的福利将在次年生效。也就是说 , 从下个月开始 , 大部分人的房贷将迎来大幅降低。 今年央行 8 个月内 5 次降息 降息福利下月将生效 今年都降息这么多次了 , 为什么我每个月的房贷都没有变化 ? 前段时间 , 宁波的刘先生特地跑了一趟银行 , 因为他发现 , 银行一次次降息 , 可自己每个月的房贷却没有变化。 在银行人员的解答下 , 他弄清了其中的原委。原来 , 当初签订房贷合同时 , 约定的利率调整时间是次年 1 月 1 日开始执行 , 也就是说 , 虽然今年频繁降息 , 但要想真正享受降息带来的福利 , 还要等到明年。 钱江晚报记者了解到 , 在降息或者加息的情况下 , 房贷利率调整有三种方式。一种是次年调 , 银行利率调整后 , 次年 1 月 1 日开始执行新利率 ; 一种是按年度调 , 从贷款人的贷款日期算起 , 一年之后予以调息 ; 还有一种是次月调息 , 即在利率调整后的次月执行新的利率水平。 目前 , 大部分银行都是次年生效的 , 所以大部分人的月供应该是从明年 1 月开始下降。一家银行的工作人员介绍。 从去年 11 月 22 日央行启动降息以来 , 今年 , 央行降息的消息频传。 今年 3 月 1 日、 5 月 11 日、 6 月 28 日、 8 月 26 日、 10 月 24 日 , 央行五次降息。至此 , 央行的五年期以上商业贷款基准利率下调至了 4.9% 。 由于 10 月 24 日的降息中 , 个人住房公积金贷款利率未作调整 , 公积金贷款利率今年经历了四次下调 , 五年以上个人住房公积金的贷款利率 , 从年初的 4.25% 降低到了目前的 3.25% 。 也就是说 , 如果本月央行不再进行利率调整 , 下月开始 , 纯商业贷款的老房贷族 , 房屋贷款利率将下降 1.25 个百分点 ; 而纯公积金贷款的房贷族 , 贷款利率...
楼市又现利好政策明年房奴开始减负
据了解，今年央行已经连续 5 此下调利息。 5 年期以上基准利率为下调 1.25 个百分点之后目前的利率为 4.9% 。这对于正在还贷款的房奴来说可谓是一个重大的利好消息，月供降低了，极大的缓解了还贷的压力。 连续 5 次降息提前还贷者见少 今年的年终奖基本没戏了，再加上今年股票行情也不太好，提前还点贷款的计划彻底搁置了。市民钱磊在一家园林装饰公司工作，以为去年的业绩已够差，没想到今年情况更糟，年终奖不用想了，工资不受影响已是万幸。 沈阳晚报、沈阳网记者从多家银行了解到，进入 12 月以来，咨询提前还贷的客户少之又少。与往年相比少了不少，主要是今年央行接连降息 5 次，房贷利率已创下历史新低，谁还会提前还贷。某银行个贷部门工作人员介绍说。 自去年四季度降准降息到现在，多次政策效应累加，对于时隔一年的贷款购房者来说，减负效果相当明显。市民从明年 1 月份开始每月又可少还些房贷，一些年轻人也觉得没必要提前还贷。 50 万 20 年房贷月供少还 300 多元 自今年 3 月以来，央行已连续 5 次降息， 2014 年年底 5 年以上商业贷款基准利率为 6.15% ，最新房贷利率已降至 4.9% 。但因为存量贷款要到第二年元旦才开始调整利率水平，因此市民将在明年元旦开始，真正享受减负。 以 80 万元商业贷款为例， 30 年起息算，等额本息还款法， 2015 年按照 6.15% 的贷款利率，月还款额为 4873.83 元。而按照 2016 年 4.9% 的贷款利率，月还款额为 4245.81 元，意味着购房者将从下月起每月少还贷 628 元。 由于享受利好的存量房贷至少都已还了近一年的本金和利息，实际每月少还的按揭数额要少于这一数字。不过，每个借款人的月供变化情况，还得以银行计算结构为准。 明年 1 月还贷个别月供未必降 银行工作人员介绍说，每个购房者的还款日是不相同的。例如，客户定的还款日是 1 月 10 日，那么银行对该客户 1 月份的月供就要分段计算， 2016 年 1 月 1 日 2016 年 1 月 10 日是一个时间段； 2015 年 12 月 10 日 2015 年 12 月 31 日是另一个时间段。前一段按降息后的利率来计算，后一段...
利息抵个税有望实施 旨在减负
日前有关房贷利息抵个税的说法受到各界的高度关注。对此业内人士表示，为了降低购房者的负担，相关部门在研究税改时确实有此方向。对于具体的实施方案，还要进行深度研究。 房贷利息抵个税有其现实必要性 笔者 个人倾向于房贷利息抵个税未来实现有相当的可能性,虽然说落地时间可能会比较漫长。 首先是房地产因素的推动。在房地产整体放缓增速的前提下,如何保增长保就业?除了不断呼吁创业、创新,不断上基建项目,加快大项目审批流程,还有一个重要的手段就是持续为房地产市场松绑。尤其是不断解除面向终端的政策限制,比如公积金的使用范围在持续扩大,使用条件在持续放松,降息降准也在实际上利多房地产市场,除了少数几个城市之外,绝大多数城市都解除了限购即使如此,房地产市场要想恢复到理想的数据,还是有一段很长的路要走,趋势之下,继续利用政策驱使货币主动或者被动流向房地产市场就难以止步。看清了这其中的内在逻辑,就不要对房贷利息抵个税的消息视若无物了。 至于这一政策未来是否会推升房价,笔者认为目前还难下结论,因为房价牵扯的因素实在太多。但有一点可以肯定,包括房贷利息抵个税在内的一系列政策、消息的出台、落地以及传播,应该有助于缓解房地产市场的结构性走弱局面。 其次,税制改革的大背景也让房贷利息抵个税成为可能。税制改革的推进速度不尽如人意,确实是因为存在多部门、多层次的博弈,尤其是个税改革,这一点毋庸讳言。但是改革的大趋势大方向还是减税,而不是加税,有了这一共识,再看房贷利息抵个税的消息,就不难推测未来的政策走向。 具体到个税改革,个人所得税的起征点会提高,这一点其实已经没有太大争议。更进一步而言,完全有可能从分类征收到综合征收,最后直指按家庭征收这一多年来的舆论焦点。而房贷利息抵个税更像是过程中的一块基础台阶,众所周知,个税改革涉及到的利益错综复杂,各种抵扣、各种退税都是需要考量的因素。如果从技术上、法律上解决了房贷利息抵个税的问题,实际上也就是向正确的方向迈进了一步。更何况,这...
税制改革：房贷利息或抵个税
近日，随着个税改革草案即将出台，如何减免公民税负再次引发热议。应纳税额应该扣减哪些项目，纳税是否该以家庭为单位，纳税抵扣项目如何平衡不同收入家庭的利益？个税改革，亟需社会各界献计献策。 今年，国务院批转了发改委《关于2015年深化经济体制改革重点工作的意见》，提出要研究综合与分类相结合的个税改革方案，并将于2017年付诸立法。意见特别提到完善税前扣除改革，其中重要内容是增加住房按揭贷款利息支出等专项扣除项目。 这...
辽公网安备 21010302000323号